"Regulación, clave para estar sanos"

Desde 1995, el sistema financiero mexicano ha sido de los más estrictos en vigilar que se cumplan los criterios para evitar un sobreendeudamiento del cliente y prevenir una crisis nacional. 

Durante la última década, el crédito bancario prácticamente se ha triplicado, “y este crecimiento se ha mantenido saludable gracias a la regulación del sistema que existe en México”, aseguró Jaime González Aguadé, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en entrevista con Excélsior. 

“Hoy tenemos uno de los sistemas bancarios más fortalecidos del mundo, eso es lo que ha permitido que se tomen algunas regulaciones como Basilea III, que es una medida de capital para los bancos que permite absorber pérdidas de forma importante”, dice al recordar que México fue el primer país en adoptar la norma internacional que se aplicará a todo el sistema financiero mundial. 

“Basilea III surgió luego de las crisis desatadas a partir de 2008, aunque México y atenía cerca de una década operando con capital de calidad y con mediciones de riesgo lo suficientemente estrictas para mantener un sano crecimiento y con bajos niveles de morosidad”, recordó González Aguadé. 

Cabe resaltar que mientras que esta norma internacional exige que los bancos cuenten al 1 de enero de 2019 con una capitalización de 10.5 por ciento, incluyendo capital complementario, en México este porcentaje era exigido años atrás por la CNBV. 

Actualmente, las instituciones de banca múltiple del país tienen en promedio un Índice de Capitalización (Icap) de 16 por ciento, lo que a deicr de González Aguadé permite a los bancos seguir incrementando su cartera de crédito con la seguridad de contar con el respaldo suficiente en caso de impagos o de un aumento en la cartera vencida. 

Acuerdos Resueltos

Precisó que, aunque en un principio los bancos estaban inconformes con algunos puntos de la nueva regulación, tras un diálogo entre ambas partes se acordó realizar modificaciones sobre el límite de instrumentos de capital, y se puso fin a esa discusión. 

A pesar de que terminaron este conflicto, el dialogo entre la CNBV y los banqueros es permanente, según asegura su titular. 

“Es necesario oír la opinión del regulado para que no afectes en lo fundamental el negocio, y que sean reglas que promuevan la eficiencia y, sobre todo, un mejor servicio en todos los sentidos al usuario final; disputas habrán, es la relación natural entre regulado y regulador, pero estamos en los mejores términos con todo el sector.

“Lo importante es resaltar que siempre estamos abiertos al diálogo y siempre estaremos sentados a la mesa con ellos”, comentó González Aguadé. 

Agregó que además de establecer reglas para la competencia sana que deriven en mejores servicios a las personas, la CNBV seguirá vigilante de la actividad crediticia para salvaguardar la estabilidad en le sistema financiero.

En los últimos años, se ha visto un incremento en la morosidad sobre los créditos de nómina. Sin embargo, en promedio el sistema tiene un índice de deuda inferior al tres por ciento, recalcó, por lo que ni ésta ni las otras carteras representan un problema grave de deuda que afecte al sector en su conjunto. 

“Estamos viendo un sistema financiero estable, que está creciendo en la colocación de cartera, pero que no está aumentando en términos preocupantes en ninguno de los sectores de cartera vencida”, manifestó. 

Aplauden Reforma Financiera

Asimismo, añadió que en la próxima reforma financiera, que ne breve dará a conocer el gobierno federal, será prioridad, además de la ampliación del crédito, la gestión de riesgos y la regulación bancaria a fin de evitar riesgos sistémicos.

“Hay que buscar ese sano equilibrio entre la promoción del sistema financiero, la inclusión y una mayor penetración en la población, con un modelo que no tome demasiados riesgos y que pueda absorber las pérdidas necesarias en el futuro. En ese sentido lo que buscamos es que la reforma haga que sea más eficiente el sector sin que se tomen riesgos excesivos”, manifestó González Aguadé. 

En este sentido recordó que los objetivos de él y de la Comisión son establecer reglas claras para que no se ponga en riesgo el patrimonio de los ahorradores, ni se propicie un sobreendeudamiento en las medidas para hacer crecer su negocio de forma sana y sostenida. 

“Tenemos que seguir cumpliendo y estar a la vanguardia en esas reglas y en la supervisión y su implementación, o de lo contrario no hace mucho sentido y desafortunadamente una forma de hacerlas cumplir es imponer las sanciones correspondientes a cuando no haya acción”, dijo el funcionario.

Sin embargo, reconoció que para que la CNBV pueda establecer sanciones disuasivas para que los intermediarios financieros no incurran en faltas a la regulación, es necesario realizar algunas modificaciones al interior del organismo.

Recordó el caso de lavado de dinero en el que se vio involucrado HSBC, “la comisión ya sabía de la situación, pero no podía hacer nada hasta que impusieron las sanciones en Estados Unidos.”

Para la Comisión, la fortaleza de la banca privada mexicana se ve en la cartera de crédito, la cual, digo, se expandió en 12.7% anual en febrero por fuertes incrementos en los préstamos comerciales al consumo.

“La tasa de morosidad creció a 2.61% en febrero desde el 2.44% del mismo mes del 2012, algo nada grave,” dijo su titular.

La cartera de crédito del sistema bancario mexicano, integrado por 47 entidades, sumó 2.8 billones de pesos (unos 227 mil millones de dólares) en el segundo mes del año. 

Noticia publicada en el periódico Excélsior el día 18 de abril de 2013